Tajným snom (nielen) slovenských sporiteľov je bezpečná investícia s obrovským ziskom. Inými slovami, bezriziková investícia, ktorá súčasne zaručuje vynikajúce výnosy.
Už sme vám v článku Hľadáte bezpečnú investíciu s vysokým výnosom? Kvôli tomuto ju nikdy nenájdete, vysvetlili, prečo tento typ investícií neexistuje. Dnes si však ukážeme, ako môžete pri investovaní skutočne dosiahnuť správnu rovnováhu.
Rovnováha neznamená vždy byť v strede
Pokiaľ ide o investície, náš mozog sa vždy pohybuje medzi dvoma opačnými extrémami. Na jednej strane je chamtivosť zarábať peniaze, ktorá nás tlačí k tomu, aby sme sa snažili dosahovať mimoriadne výnosy. Na druhej strane je tu strach zo straty peňazí, ktorý nás tlačí k úniku pred rizikom. Snom každého sporiteľa je nájsť investíciu schopnú dokonale spojiť tieto dve potreby.
Veľmi dôležité Priemerný zákazník chce nízke (alebo, ešte lepšie, nulové) riziko a vysokú návratnosť. A tradičné finančné inštitúcie vedia, ako túto túžbu využiť vo svoj prospech. Pretože sa riadia zásadou predať zákazníkovi to, čo chce, a nie to, čo potrebuje.
Z tohto dôvodu banky a rôzne investičné fondy v priebehu rokov priniesli na trh produkty, v ktorých sa snažili využiť tieto dve potreby bezpečnosti a výkonu. Ide o rôzne fondy, sporenia alebo iné investičné nástroje. Prostredníctvom nich klientom sľubujú, že vedia kombinovať nízke riziko a vysoký výnos.
Povedzme si ti to ale na rovinu. Nie je možné dosiahnuť výnos bez ochoty podstúpiť riziko! Správnu rovnováhu pri investovaní nedosiahnete len výberom fondu. Tomu všetkému predchádza príprava na a pochopenie fungovania finančného trhu.
Rovnako ho nedosiahnete jednoduchým výberom nejakého finančného produktu, ktorý kombinuje bezpečnosť a výkon, a sľubuje vysoké výnosy.
Dobrým príkladom sú garantované fondy v II. pilieri. Jednoduchý finančný nástroj, podporovaný štátom. Sporiteľ nemusí robiť nič, o všetko sa stará poisťovňa sama. Dokonca aj v názve fondu je uvedené slovo “garantovaný”. Ale čo nám garantuje takýto fond? Nuž, asi len to, že výnos z neho bude nižší ako inflácia a pri odchode do dôchodku budú mať nasporené peniaze nižšiu hodnotu. Nástroj II.pilier je správny, no voľba fondu už nie. A aj tu je potrebné pozrieť sa na vek sporiteľa a ďalšie faktory. Bližšie sa tejto problematike venujeme v článku Ešte stále sporíte v garantovanom fonde?.
Veľmi dôležité Myslieť pri investíciách je preto viac, ako len pasívne prijímanie rozhodnutí od pracovníkov bánk alebo poradcov, je to skôr umenie.
Napríklad taký maliar, pri maľovaní šedou farbou sa dostáva do dilemy. Rovnováha, teda šedá, sa nezíska samotnou voľbou šedej. Šedá sa dosiahne kombináciou dvoch farieb – čiernej a bielej.
Vyvážený investičný plán je založený na riadení rizika, ktoré sa delí na dve časti. Šedá teda predstavuje vyváženú investíciu, ktorá nezruinuje naše financie, ale, naopak, prinesie zisk. A takáto investícia je o správnom pomere čiernej a bielej. Teraz sa pozrime, z čoho pozostáva čierna a biela v investíciách.
Biela: Ochrana a obrana peňazí
Vašou snahou je čo najmenej riskovať, pokiaľ ide o peniaze, ktoré čoskoro budete potrebovať – v prípade núdze alebo plánovaných nákupov.
To znamená, že si nemôžete dovoliť s nimi riskovať. Nemôžete si dovoliť nemať ich. Pretože to, že by ste o tieto peniaze prišli, by znamenalo, že nemôžete urobiť ten nákup, na ktorý ste si roky odkladali.
Alebo, ešte horšie, môže to znamenať ísť až na mizinu. Bez servítky, sú to peniaze, ktoré musíte nechať na bežnom účte, alebo pod matracom. Prečo? Veď každá investičná kniha hovorí, že keď tieto peniaze neinvestujem, nezarobím! Naopak, moja kúpna sila klesá!
Ale to pre vás v tomto prípade neplatí.
Úlohou týchto peňazí nie je zarábať. Ale to, aby ste v noci dobre spali. Ich úlohou je poskytnúť vám psychologickú rezervu, aby ste dokázali lepšie zvládnuť všetky výkyvy, ktoré môže so sebou priniesť život – svadbu, pohreb, krst, narodeniny, pokazenú práčku, nabúrané auto a pod.
Plánujete si budúcnosť? Možno v nej vidíte nové auto alebo vysnívanú dovolenku. Na výdavky dlhodobejšieho charakteru je potrebné tvoriť strednodobú rezervu.
Doprajte si lepší, finančne zabezpečený spánok
Chcete vedieť, ako správne vybudovať železnú a strednodobú rezervu? Príďte na náš bezplatný Kurz na zdravé financie a zistite, ako správne narábať so svojimi peniazmi.
Nezabúdajte, že likvidita je tajnou zbraňou inteligentného investora. Ten, kto nie je likvidný (nemá peniaze), nemôže ani sporiť. V prípade neočakávaných životných situácií musí siahať po svojich dlhodobých rezervách.
Čierna: Zisk a útok
Každý z nás má inú osobnú situáciu a ochotu riskovať, iné priority a ciele, ale princíp zostáva vždy rovnaký.
V oblastiach života, kde veľa riskujete, musíte byť maximálne opatrní. V iných, menej nebezpečných, sa nemusíte obávať, že budete konfrontovaní s rizikami. Naopak, budete sa tešiť aj z nečakaných pozitívnych výsledkov.
Veľmi dôležité
Riskovať však musíte iba tam, kde si to môžete dovoliť.
S týmito peniazmi, ktoré nepotrebujete dnes, ale až o 5, 10, 15, 20 či až 30 rokov, môžete hrať útočne. A to znamená investovať do primerane diverzifikovaných investícií – ako napríklad ETF, podielové fondy alebo jednotlivé akcie.
Je nutné si uvedomiť, že váš kapitál môže krátkodobo kolísať kvôli väčšej volatilite akciových trhov. Ale rovnako aj to, že momentálny pokles nemôže a nesmie zmeniť vašu stratégiu finančného plánovania. Práve preto tu musíte investovať peniaze, ktoré nepotrebujete dnes (okamžitá likvidita = peniaze v peňaženke a na účte) ani zajtra (železná rezerva), ba dokonca ani pozajtra (strednodobá rezerva).
Vďaka vzdelávaniu sa vo finančnej oblasti zistíte, že so správnou dlhodobou mentalitou, prehľadom a udržiavaním vlastnej stratégie si môžete dovoliť potenciálne výkyvy, pretože máte ČAS na svojej strane.
Finančné vzdelávanie je neoceniteľné
Roky praxe a desaťtisíce spokojných klientov sú našou profesionálnou vizitkou. Teraz by sme radi odovzdali vedomosti aj vám. Bezplatne. Príďte na náš Kurz na zdravé financie.
Zdroje: Benjamin Graham – Inteligentný investor, Alice Schroeder – Snehová guľa, Lixi Invest, ČSOB
Zdroj obrázka: jcomp na freepik.com
S investíciou do fondov alebo akcií je spojené aj riziko. Hodnota investície môže v priebehu jej trvania kolísať, pričom investor nemusí dostať späť investovanú čiastku. Údaje o minulej výkonnosti nie sú spoľahlivým ukazovateľom pre budúce výkonnosti. Článok neslúži k poskytovaniu investičného poradenstva a nepredstavuje odporúčanie ani výzvu na nákup, predaj alebo podržanie konkrétneho finančného nástroja.
