Som Paula
a rada vám pomôžem

profilova fotka pracovnika

Sexi investície vs. nudné finančné plánovanie

investovanie_likvidita_poistenie_riziko_financny_plan

Ak by som sa opýtal, kto by mal rád na účte o pár desiatok tisíc eur viac ako dnes, tak by sa určite v pomyselnej aule zdvihli všetky ruky. Ak sa však opýtam na to, kto si chce nastaviť financie tak, aby im rozumel a aby sa stal ich pánom, tak tých súhlasných rúk sa zdvihne menej.

Prečo je tomu tak?

Lebo solídny investičný plán nie je taký „sexi“, ako vysoké výnosy zo špekulatívnych transakcií. Veď kto si už len chce kúpiť životnú poistku, potom znížiť výdavky a tak tvoriť rezervu a navyše k tomu investovať desiatky rokov do investičných produktov, ktoré prinesú 5 – 10% ročne. Predsa taký Dogecoin dokázal za 5 mesiacov zarobiť 11.945%.

Ako „sexi“ naproti tomu znejú príbehy, ako mladí investori kúpili pred 15 rokmi za pár dolárov Bitcoin a ten z nich spravil miliardárov (z 0,004 centa na 33.027 dolárov, stav k 27.06.2021). Alebo podobný príbeh s akciami Game Stopu (z 20 dolárov na 350 dolárov), či najnovšie už spomínaný Dogecoin (z 0,0056 centa na 0,684 dolára, stav k 01.01.2021 – 07.05.2021).

Dnes je na trhu vyše 1.500 kryptomien. Určite je medzi nimi ďalší Bitcoin alebo Dogecoin, ktoré len čakajú na vzlet do stratosféry. Stačí kúpiť a počkať. Či?

Koho už dnes ohúri poctivý zisk na akciovom trhu od reálnych svetových firiem ako Apple, Google, Facebook, Mastercard a pod.?

Veľmi dôležité Problémom je, že my ľudia si dôležité rozhodnutia často nechávame na neskôr. A to až tak, že je mnohokrát už neskoro. Ináč by sme predsa kúpili Bitcoin v roku 2010 a predali začiatkom 2021. Alebo by sme začali investovať už pred 20 rokmi a mali dnes na účte desiatky tisícov eur.

Dôležitá oblasť nášho života je zdravie. Aj tu často čakáme a váhame so správnym rozhodnutím, až je neskoro.

Ak ste zamestnaní alebo pracujete ako živnostník, je váš životný štandard priamo závislý od príjmu, ktorý dokážete každý mesiac doniesť domov z práce. Teda je závislý od vašich fyzických a psychických schopností.

Existujú však riziká, ktoré váš životný štandard ohrozujú priamo či nepriamo. Uvediem pár príkladov:

  1. Strata zamestnania
  2. Krátkodobá alebo dlhodobá PN
  3. Úraz s trvalými následkami
  4. Invalidita
  5. Smrť

Každý, kto už mal skúsenosť s výpadkom z práce z dôvodu choroby alebo úrazu dobre vie, že v čase keď sa musel venovať sebe a svojmu zdraviu (návštevy lekárov, čakanie na výsledky a podobne) mal len malú dávku energie, ktorú mohol venovať práci alebo podnikaniu.

Rizikové životné poistenie dáva človeku istotu toho, že v prípade výpadku zo zárobkového cyklu sa jeho príjem neprepadne na polovicu alebo ešte menej.

Podobne funguje aj PZP-čko. Priznajme si to, v skutočnosti nechce nikto platiť PZP. Ale sme radi, že ak spôsobíme nehodu, tak to poisťovňa za nás zaplatí. Však?

Potrebujete poistenie? Chcete platiť menej?

Radi vám pomôžeme nastaviť si poistky tak, aby ste platili len za to, čo naozaj potrebujete.

Testujem, testuješ, testujeme

Učenie sa na cudzích chybách je vraj múdre. Už ste o tom počuli? Z praxe však vieme, že často sa učíme na tých vlastných. Na tomto mieste si však môžeme namodelovať štyri životné situácie a poučiť sa z nich bez toho, aby sa museli reálne stať.

O čo ide? Hovorím o stres teste, ktorý vám ukáže ako ste na tom finančne v prípade (ne)očakávaných životných situácií – pokles príjmov, invalidita a smrť.

Ide o jednoduchý test, ktorý vám zaberie pár minút a namodelujete si ho tak, že si od svojich príjmov odpočítate ich časť, ale výdavky necháte v pôvodnej výške. Výsledkom bude to, či budete stíhať so zníženým príjmom hradiť všetky výdavky tak, ako v súčasnosti.

Malý stres test (-25% príjmu)

Krátkodobý výpadok príjmu alebo naopak neočakávaný výdavok – pokazené auto, rodinná oslava, vianočné darčeky a pod.

Odpočítajte od príjmu štvrtinu a zistite, čo to urobí s vašimi rodinnými financiami. Ešte to zvládate? Ak áno, gratulujem.

Stredný stres test (-50% príjmu)

V tomto teste je to už zložitejšie, prichádzate o polovicu príjmu na dlhšie časové obdobie. Životné situácie, ktoré ho môžu spôsobiť sú typicky: nezamestnanosť, dlhodobá PN, úraz s následkami s dlhodobým liečením a pod. Po doliečení ste ale plne schopní pracovať.

Odpočítajte od príjmu polovicu a zistite, čo to urobí s vašimi rodinnými financiami. Ešte stále to zvládate? Ak áno, gratulujem.

Veľký stres test (invalidita)

A teraz ten najťažší stres test, ktorý by nastal v prípade vlastnej invalidity. Podľa priemerných súm invalidného dôchodku, ktorý uvádza Sociálna poisťovňa na svojej stránke zisťujeme, že ich výška je nasledovná:

Pri invalidite do 70% je priemerný invalidný dôchodok vo výške 224 €.

Pri invalidite nad 70% je priemerný invalidný dôchodok vo výške 406 €.

Je potrebné zohľadniť dva aspekty:

  1. pozitívny – popri invalidite si môžete ešte privyrobiť, ak vám to zdravie dovoľuje
  2. negatívny – ako vozičkár alebo nemobilný invalid musíte týmto obmedzeniam prispôsobiť svoje bývanie – vozík, bezbariérový prístup, polohovacia posteľ, výťah na schody v dome a ďalšie.

Stres test pri úmrtí hlavného živiteľa rodiny

Výpadok príjmu sa môže týkať aj rodiny a nie len vás. Takáto situácia nastáva v prípade úmrtia. Pozostalí prichádzajú o hlavného živiteľa a o jeho príjem. V takomto prípade má manželka nárok na vdovský vo výške 280 € (manžel na vdovecký vo výške 225 €). Sociálna poisťovňa rovnako vypláca sirotský dôchodok 148 € za jedno dieťa.

Príklad:

Rodina, ktorá pozostáva z otca, matky a jedného dieťaťa sa môže dostať do finančných ťažkostí tak, že manžel mal počas života čistý príjem vo výške 1.200 € a k tomu mali prispôsobené aj výdavky. Po jeho smrti však bude rodina dostávať náhradu vo výške 428 €. Teda o 772 € menej.

Aký z toho môžeme urobiť záver?

 Ako jediná otázka pri týchto stres testoch sa mi ako autorovi natíska táto. Kde začnete vo svojich výdavkoch škrtať najskôr? Auto? Bývanie? Strava? Dovolenky? Hobby?

Mimochodom a aké otázky sa vynárajú vám?

Ako na osobné financie?

Nuž, ale ako som spomínal vyššie – solídny finančný plán je nudný. Veď kto sa chystá mať úraz, prísť o prácu, byť chorý, stať sa invalidom alebo dokonca zomrieť skôr ako v osemdesiatke? Určite nikto.

Veľmi dôležité Základnými piliermi sú kvalitné zabezpečenie rizík a vytvorená železná rezerva vo výške 6 násobku mesačného príjmu. Potom nasleduje likvidita (teda pohotové peniaze) a nakoniec budovanie majetku a investovanie. Do solídnych firiem, ktoré vytvárajú náš život (Google, Facebook, Zoom, Amazon, Tesla, BMW, Mercedes, Coca-Cola, McDonalds a podobne) a potom aj do rizikových aktív, akými sú napríklad kryptomeny.

 

 

Toľko všeobecné rady. Každý z nás žije individuálny život, má svoje plány, túžby a ciele. Presne taký má byť aj jeho finančný plán.

Radi vám pomôžeme zodpovedne sa pripraviť.

Recept na zdravé financie

Chcete vedieť viac? Príďte na náš bezplatný kurz Recept na zdravé financie, ktorý vás krok za krokom prevedie finančným trhom a naučí nepodliehať investičným zlozvykom.

Zdroje:

https://www.podnikajte.sk/socialne-a-zdravotne-odvody/pn-zamestnanca-2021-nahrada-prijmu-a-nemocenske

https://www.socpoist.sk/priemerna-vyska-vyplacanych-dochodkov–v-mesiacoch-/1600s

https://www.interez.sk/najvynosnejsi-obchod-na-svete-ak-ste-v-roku-2010-investovali-100-eur-bitcoinov-teraz-ste-uz-konca-zivota-nemuseli-pohnut-ani-prstom/

https://www.bbc.com/news/business-56116545

https://techbox.dennikn.sk/kolko-kryptomien-evidujeme-zaciatkom-roka-2018/

 

Disclaimer:

S investíciou do fondov alebo akcií je spojené aj riziko. Hodnota investície môže v priebehu jej trvania kolísať, pričom investor nemusí dostať späť investovanú čiastku. Údaje o minulej výkonnosti nie sú spoľahlivým ukazovateľom pre budúce výkonnosti. Článok neslúži k poskytovaniu investičného poradenstva a nepredstavuje odporúčanie ani výzvu na nákup, predaj alebo podržanie konkrétneho finančného nástroja.

Tento článok získal už 0 potleskov

Vylúčenie zodpovednosti:

Obsah článku je aktuálny ku dňu jeho uverejnenia, ak nie je uvedené inak. Prosím berte na vedomie, že aktuálne články, blogy alebo videá TJ-Legal, s.r.o. zahŕňajú všeobecné informácie o danej problematike a teda nepredstavujú odborné či daňové poradenstvo poskytnuté v konkrétnej situácii. Informácie uvedené na stránkach TJ-Legal, s.r.o. alebo partnerských weboch môžu byť po zverejnení predmetom ďalšieho vývoja a zmien. TJ-Legal, s.r.o. si výslovne vyhradzuje právo bez predchádzajúceho upovedomia meniť, dopĺňať, mazať časti stránok alebo celú ponuku alebo dočasne či s konečnou platnosťou pozastaviť zverejnenie. Spoločnosť TJ-Legal, s.r.o. nepreberá zodpovednosť a neručí za prípadné riziká a škody spôsobené konaním na základe informácií uvedených na svojich alebo partnerských stránkach.

Nastavenia
OK
Cookies používame na prispôsobenie obsahu
Google Analytics (Štatistické cookies)
Hotjar - Website heatmaps (Marketingové cookies)