Som Paula
a rada vám pomôžem

profilova fotka pracovnika

Najhoršia investícia vôbec! Robíte ju tiež, len o tom neviete.

V športe platí, že vyhrať môže len ten, kto je ochotný prijať možnú prehru (teda nastúpi na zápas). Vo financiách zas platí, že získať peniaze môže len ten, kto je ochotný prijať ich možnú stratu (teda investuje).

Keď sa rozhodnete prijať možnú stratu, ktorá vyplýva z investovania na finančnom trhu, z dlhodobého hľadiska vždy vyhráte. Na túto tému som už písal v tomto článku o riziku a návratnosti. Dnešný článok je však o najhoršom type investície na finančnom trhu.

Existuje totiž jedna investičná voľba, vďaka ktorej 100%-ne stratíte peniaze. Aká? Nižšie si o nej povieme viac.

Je nevyhnutné naučiť sa ako šetriť a investovať

Začnime hneď zhurta – ak sa nenaučíte šetriť, nikdy nemôžete byť dobrým investorom. Úspory sú nevyhnutným palivom investícií.

Rovnako, ako sa bez benzínu zastaví auto, tak aj bez peňazí nemôžete začať investovať a budovať majetok.

Šetrenie je teda základ, ktorý sa musíte naučiť dodržiavať. Pokiaľ tak ešte nerobíte, musíte najskôr začať šetriť peniaze:

 

  • otvoriť si nový podúčet, ktorý nie je vašim bežným účtom, kam vám prichádza príjem (plat, tržby) a odchádzajú výdavky;
  • nastaviť trvalý príkaz z bežného účtu na podúčty.

Účinnosť tohto opatrenia je 100%-ná. Garantujem vám, že si takto naakumulujete peniaze, ktoré vám budú slúžiť ako železná či strednodobá rezerva, zvyšok budete môcť využiť na investovanie.

Veľmi dôležité Takže odpoveď na hypotetickú otázku “Kedy začať sporiť?” znie OKAMŽITE. Prejdime však teraz od sporenia k investíciám. Nakoniec, tomuto sa venuje tento článok.

Ak už máte vybudovanú železnú rezervu a ušetrené peniaze, vyvstáva ďalšia otázka. “Prečo MUSÍM investovať?” Prečo ma do toho stále niekto núti? Nestačí peniaze len ušetriť a ochrániť ich pred stratou?

Od našich klientov sa pravidelne dozvedáme, že najčastejšími dôvodmi prečo ešte neinvestujú je to, že:

Našou odpoveďou je vždy tvrdenie, že “sporenie bez investovania nie je správnym riešením.”

Zbavte sa strachu z investovania

Našli ste sa vo vyššie uvedených dôvodov? Stretnite sa s nami, nič vás to nebude stáť a radi vám porozprávame o tom, ako môžete začať investovať bez strachu.

Samozrejme, je to lepšie ako nešetriť, minúť všetko na akýkoľvek impulzný nákup, v horšom prípade ešte minúť všetko na hazard, alebo niečo podobné.

Ale opäť zopakujem, že sporenie samotné nie je najlepšie riešenie. Prečo?

Už len preto, že sa oberáte o výhody zo strednodobého a dlhodobého investovania. A navyše neinvestované peniaze strácajú časom svoju silu, teda kúpyschopnosť.

Najhoršia investícia, akú môžete urobiť

Teraz sa pozrime na ďalší uhol pohľadu, na tých, ktorí neinvestujú. Pretože, po pravde, aj NE-investovanie (ani po vytvorení rezervy) je voľba. Chcem, aby ste tomuto konceptu veľmi dobre porozumeli.

Poviete si –  ach, aspoň som ušetril, ale nechcem investovať, pretože sa bojím a ani sa mi nechce starať o investície. Opakujem teda, je to vždy lepšie ako tí, ktorí môžu šetriť, ale nešetria a utratia všetko na zábavu.

Veľmi dôležité Rozhodnutím neinvestovať zároveň robíte rozhodnutie, že vaše všetky vaše voľné peniaze “investujete” do najhoršej investície všetkých čias: hotovosti (likvidity).

Tento koncept “investovania” vysvetlím lepšie, pretože je nevyhnutné, aby ste ho dokonale poznali a porozumeli mu.

Peniaze, vaše ťažko zarobené a nasporené peniaze, peniaze, ktorých sa budete musieť dočasne vzdať na to, aby ste v budúcnosti zlepšili váš život, je možné investovať iba do 6 veľkých oblastí finančného sektora:

  • likvidita,
  • dlhopisy,
  • akcie a indexy,
  • meny a deriváty,
  • komodity,
  • nehnuteľnosti.

Ak sa rozhodnete nechať všetky svoje peniaze na bežnom účte roky a roky, jednoducho sa rozhodnete “investovať” 100% vlastného kapitálu do likvidity. Likvidita je síce tajnou zbraňou investora , ale rozhodnutie “investovať” všetky peniaze len vo forme úspor nie je správne!

Je totiž 100% isté, že o peniaze prídete. “Investovanie” do hotovosti je historicky najhoršia možná investícia, ako môžete vidieť aj na grafe nižšie. Kúpyschopnosť 1 $ sa od roku 1802 do roku 2011 znížila na hodnotu 0,049 $. Naopak dolár investovaný do akcií sa zhodnotil na 1.348.229 $. Pripadá vám to ako sci-fi? Toto je skutočnosť.

Zdroj obrázka: www.uspesnynaburze.sk

Pri investovaní peňazí máme všeobecné dva hlavné ciele:

  • buď zarábať peniaze, alebo aspoň
  • nestratiť peniaze.

Kto nechá peniaze na bežnom účte, urobí tak určite z druhého dôvodu, aby o peniaze neprišiel. A viete, čo je naozaj strašná vec? To, že ich 100%-ne stratíte. Totižto ponechaním hotovosti na bežnom účte máte 100%-nú istotu, že prídete o peniaze. Z tohto dôvodu je likvidita najhoršou možnou “investíciou”.

Predstavte si investíciu, kde máte 100%-nú šancu na stratu, a teda 0%-nú šancu na zárobok. Šli by ste do toho? Ak vám teraz napadla myšlienka, že veď ak na bežnom účte necháte 100.000 eur, po 10 rokoch si svojich 100.000 eur predsa vždy nájdete. Či?

To, na čo sa zabúda, je to, že v priebehu rokov bude vaše hotovosť pomaly pohlcovaná účinkami inflácie. O inflácii hovoríme vtedy, keď dochádza k všeobecnému rastu cien tovarov a služieb, nielen k rastu cien jednotlivých položiek.

To znamená, že za jedno euro sa toho dá kúpiť menej ako v minulosti, resp. euro má menšiu hodnotu ako kedysi. Veľa Slovákov stále NEVIE, čo je inflácia a aký vplyv má na úspory.

Pozrime sa na hypotetický príklad neinvestovaných peňazí, ktoré boli ponechané na bežnom účte:

Suma 100.000 € ponechaná na bežnom účte v roku 2000 by dnes po odpočítaní inflácie mala kúpyschopnosť len 52.590 €. Návratnosť tejto investície by za 20 rokov bola -47.409,48 € alebo percentuálne vyjadrené -47%. Vyzerá toto ako dobrá investícia? Rozhodnutie je na vás.

Zdroj obrázka: vlastné spracovanie

Zásadné zistenie je, že sporitelia si nie sú vedomí tejto BEZPEČNEJ straty pri “investovaní” do hotovosti, ktorá znižuje hodnotu vášho majetku, pretože ju nevidíte.

Veľmi dôležité Suma 100.000 € na účte z roku 2000 bude vždy 100.000 € na účte v roku 2020, ale s týmito 100.000 € v roku 2020 si môžete v reálnom živote kúpiť oveľa menej vecí, ako by ste si mohli kúpiť v roku 2000!

Stručne povedané, “investícia” vo výške 100% vašich peňazí v hotovosti je historicky najhoršia investícia vôbec, o ktorej si môžete byť stopercentne istí, že vďaka nej časom stratíte peniaze.

Skúsme sa ale pozrieť na opačný efekt inflácie – zložené úročenie. Ak by ste dnes investovali 100.000 € v rastovom portfóliu 80:20, tak o 20 rokov by ste na svojom investičnom účte nájdete približne 383.828 €. Po zohľadnení inflácie je ich kúpyschopnosť 201.857 €.

Zdroj obrázka: Finax 

Teda pre porovnanie dve alternatívy investícií po zohľadnení inflácie:

  1. 100.000 € ponechaných na účte má po 20 rokoch kúpyschopnosť 52.590 €
  2. 100.000 € investovaných do fondov (80:20) má po 20 rokoch kúpyschopnosť 201.857 €

Záver a odporúčania

Ten, kto zvolil bezpečnosť, bezpečne stratil 47.409 €.

Ten kto prijal možnosť straty (viď úvodný odstavec článku) a investoval nakoniec s miernym rizikom získal 101.857 €.

Veľmi dôležité Investovanie peňazí len do hotovosti z dlhodobého pohľadu vždy znamená stratu.

Pre mňa ako autora článku je veľmi dôležité, aby ste tomuto aspektu inflácie veľmi dobre porozumeli. Ak tomu nerozumiete, riskujete vo svojom živote vážne finančné straty. Verím, že mojimi radami vám pomohol ochrániť a zveľaďovať váš majetok.

Recept na zdravé financie

Chcete vedieť viac? Príďte na náš bezplatný kurz Recept na zdravé financie, ktorý vás krok za krokom prevedie finančným trhom a naučí rozdielom medzi aktívami a pasívami, čo je základom pre vaše nasledovné investície, vďaka ktorým skutočne zarobíte.

Tento článok získal už 0 potleskov

Vylúčenie zodpovednosti:

Obsah článku je aktuálny ku dňu jeho uverejnenia, ak nie je uvedené inak. Prosím berte na vedomie, že aktuálne články, blogy alebo videá TJ-Legal, s.r.o. zahŕňajú všeobecné informácie o danej problematike a teda nepredstavujú odborné či daňové poradenstvo poskytnuté v konkrétnej situácii. Informácie uvedené na stránkach TJ-Legal, s.r.o. alebo partnerských weboch môžu byť po zverejnení predmetom ďalšieho vývoja a zmien. TJ-Legal, s.r.o. si výslovne vyhradzuje právo bez predchádzajúceho upovedomia meniť, dopĺňať, mazať časti stránok alebo celú ponuku alebo dočasne či s konečnou platnosťou pozastaviť zverejnenie. Spoločnosť TJ-Legal, s.r.o. nepreberá zodpovednosť a neručí za prípadné riziká a škody spôsobené konaním na základe informácií uvedených na svojich alebo partnerských stránkach.

Nastavenia
OK
Cookies používame na prispôsobenie obsahu
Google Analytics (Štatistické cookies)
Hotjar - Website heatmaps (Marketingové cookies)