Aké zdravotné poisťovne existujú v Nemecku?

V Nemecku existujú dva hlavné typy zdravotného poistenia: verejné a súkromné. Väčšina ľudí spadá automaticky do verejného systému.

Verejné zdravotné poistenie (gesetzliche Krankenversicherung) využíva približne 90 % obyvateľov Nemecka. Funguje tak, že odvody sa počítajú automaticky ako percento z vašej hrubej mzdy.

Súkromné poistenie (private Krankenversicherung) je skôr pre podnikateľov alebo ľudí s vyšším príjmom. Neplatíte percento z príjmu, ale fixnú sumu podľa veku, zdravotného stavu a balíka služieb.

V praxi to znamená:

  • zamestnanec ide väčšinou automaticky do verejnej poisťovne,
  • živnostník si môže vybrať medzi verejnou a súkromnou.

Ako funguje zdravotné poistenie v praxi?

Zdravotné poistenie vám pokrýva väčšinu bežnej zdravotnej starostlivosti. Ide o lekárske ošetrenie , pobyt v nemocnici  aj lieky.

Ak ste zamestnanec, odvody sa vám strhávajú automaticky zo mzdy. Platíte približne 7,3 % z hrubej mzdy a rovnakú časť dopláca zamestnávateľ.

TIP: Takisto ako sa vám automaticky strhávajú odvody na zdravotné poistenie zo mzdy, platíte aj ďalšie dane. Rozdiel je v tom, že časť z nich môžete získať späť. Ak ste počas roka zaplatili viac, než bolo potrebné, nemecký daňový úrad vám preplatok vráti.

Keď idete k lekárovi ako poistenec verejnej zdravotnej poisťovne:

  • ukážete kartičku poisťovne,
  • neplatíte nič priamo (okrem niektorých doplatkov).

V súkromnom poistení je to iné. Najprv zaplatíte a poisťovňa vám poplatky preplatí.

Získame vám dane z Nemecka v maximálnej výške!

Vrátenie daní z Nemecka

Ktoré zdravotné poisťovne sú najlepšie?

V Nemecku máte na výber desiatky poisťovní, ale rozdiely medzi nimi nie sú dramatické. To, ktorá je teda “najlepšia”, je do veľkej miery subjektívne a môžete to posudzovať napríklad podľa bonusov a výhod, ktoré vám poskytne.

Medzi najznámejšie patria napríklad:

  • TK (Techniker Krankenkasse)
  • AOK
  • Barmer
  • DAK

Všetky verejné poisťovne musia poskytovať základnú zdravotnú starostlivosť. Rozdiel je najmä v:

  • doplnkových službách,
  • bonusoch (napr. za šport alebo prevenciu),
  • zákazníckej podpore.

Ako si vybrať správnu zdravotnú poisťovňu?

Najlepšia poisťovňa je tá, ktorá vám uľahčí život, nie tá, ktorá má najkrajší web.

Pri výbere si odpovedzte na pár jednoduchých otázok:

  • Rozumiem ich komunikácii?
  • Aké majú bonusy?
  • Aké majú doplnkové služby?

Ľudia často robia chybu, že si vyberú náhodne podľa kolegu. Lenže každý je v inej situácii.

TIP: Skúste si prečítať recenzie alebo porovnanie na stránkach ako
https://www.krankenkassen.de/

Ako sa prihlásiť do zdravotnej poisťovne?

Prihlásenie je jednoduchšie, než sa zdá. Väčšinou to vybavíte pri nástupe do práce.

Postup vyzerá takto:

  1. Vyberiete si poisťovňu.
  2. Nahlásite jej názov zamestnávateľovi.
  3. Zamestnávateľ vás následne oficiálne prihlási.

TIP: Zdravotné poistenie je len jedna z vecí, ktoré musíte v Nemecku vybaviť. Po príchode sa treba prihlásiť aj na ďalších úradoch a inštitúciách, napríklad na mestskom/miestnom úrade (Bürgeramt/Einwohnermeldeamt) či daňovom úrade. Prehľad toho, čo všetko si treba vybaviť a kedy, nájdete v našom článku Čo vybaviť po príchode do Nemecka – prehľad úradov.

Čo ak si zdravotné poistenie nevybavíte?

Bez zdravotného poistenia v Nemecku nemôžete legálne fungovať. A problém sa môže rýchlo nafúknuť a výrazne vám skomplikovať život.

Ak nie ste poistený, tak sa vám hromadia dlhy na odvodoch, môžete dostať pokuty a ešte aj zdravotnú starostlivosť si platíte sami. Podľa nemeckých zákonov je zdravotné poistenie povinné pre každého, kto v krajine žije alebo pracuje.

Dá sa zdravotná poisťovňa zmeniť?

Áno, poisťovňu môžete zmeniť, ale nie kedykoľvek.

Vo väčšine prípadov:

  • musíte byť v poisťovni minimálne 12 mesiacov,
  • výpovedná lehota je 2 mesiace.

TIP: Presné podmienky na zmenu poisťovne zistíte priamo vo svojej poisťovni alebo v zmluve s ňou.

Zmena sa oplatí napríklad vtedy, keď nie ste spokojný so službami alebo ste našli lepšie podmienky.

Zhrnutie: čo si zapamätať

Zdravotné poistenie v Nemecku je povinné a bez neho sa nezaobídete. Väčšina ľudí patrí do verejného systému, kde sa odvody strhávajú automaticky zo mzdy.

Najdôležitejšie je:

  • vybrať si poisťovňu, ktorej rozumiete,
  • prihlásiť sa pri nástupe do práce,
  • nenechať to „na potom“.

Ak si to nastavíte správne na začiatku, ušetríte si veľa stresu aj zbytočných problémov neskôr.

Žiadať o vrátenie daní z Nemecka sa oplatí, aj keď ste tam pracovali len niekoľko mesiacov. Neváhajte. Získajte svoje dane.